Quando se trata de realizar o sonho da casa própria, muitas vezes recorremos a opções de financiamento imobiliário para viabilizar essa conquista. Ao decidir comprar um imóvel, a primeira coisa que as pessoas, geralmente, se preocupam é com o valor da parcela do financiamento imobiliário

Porém, nesse processo, é essencial entender o valor da parcela mensal que será desembolsada no financiamento imobiliário. Por exemplo, considerando um imóvel com o valor de R$ 500 mil, torna-se crucial calcular essa parcela de forma precisa e realista, levando em conta diversos fatores que influenciam diretamente no montante final.

Crédito: Frrepik

Mas qual será o valor da parcela do financiamento imobiliário de um imóvel de R$ 500 mil?

Normalmente, os bancos financiam 80% do valor do imóvel, e os 20% é a entrada que é de responsabilidade do comprador pagar, ou seja, esse dinheiro não é financiado por uma instituição financeira e sim com recursos próprios.

Acesse aqui e confira em nosso Blog: Qual é a entrada mínima para financiar um imóvel?

Assim, em um imóvel no valor de R$ 500 mil, uma entrada de 20% corresponderia a R$ 100 mil, enquanto os R$ 400 mil restantes seriam financiados pelo banco. O prazo para o financiamento imobiliário varia entre 30 e 35 anos, dependendo da política da instituição financeira.

?E para ajudá-lo a descobrir o valor da parcela do financiamento imobiliário de imóvel de R$ 500 mil, o Grupo SP Imóvel realizou uma simulação de crédito nas principais instituições bancárias com prazo máximo de até 30 anos, sistema de amortização constante (SAC), correção anual pela TR e com renda mensal de R$ 16.000,00.

O Grupo realizou uma simulação detalhada de crédito nas principais instituições bancárias, visando auxiliar potenciais compradores a entenderem o valor das parcelas de financiamento imobiliário. Considerando um imóvel no valor de R$ 500 mil, foi utilizado um prazo máximo de até 30 anos para o financiamento, juntamente com o sistema de amortização constante (SAC) e correção anual pela Taxa Referencial (TR).

Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal oferece uma taxa de juros anual de 9,99%, com parcelas a partir de R$ 4.417,31, sendo a última parcela no valor de R$ 1.119,00.

Acesse aqui e Conheça as Taxas para o Financiamento da Caixa em 2024.

Itaú

Já o Itaú oferece uma taxa de juros anual de 11,88%, com parcelas a partir de R$ 4.873,72, sendo a última parcela no valor de R$ 986.34.

Acesse aqui e Confira as Taxas para o Financiamento do Itaú em 2024.

Bradesco

Enquanto o Bradesco possui uma taxa de juros ano de 11,69%, parcelas a partir de R$ 5.039,47, sendo a última parcela no valor de R$ 1.146,00

Acesse aqui e Veja as Taxas para o Financiamento do Bradesco em 2024.

Santander

Por outro lado, o Santander oferece uma taxa de juros ano de 11,59%, parcelas a partir de R$ 4.631,51, sendo a última parcela no valor de R$ 1.075,02

Acesse aqui e confira as Taxas para o Financiamento do Santander em 2024.
 

Banco do Brasil

E o Banco do Brasil oferece uma taxa de juros ano de 11,28%, parcelas a partir de R$ 4.895,08, sendo a última parcela no valor de R$ 1.146,32

Acesse aqui e confira as Taxas para o Financiamento do Banco do Brasil em 2024.
 

Nessas simulações, é importante ressaltar que não estão incluídos o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), taxas de abertura de crédito, seguros e outras tarifas adicionais. É fundamental compreender que a parcela do financiamento imobiliário é composta por diversos elementos, tais como taxa de juros, seguros e amortização.

Tabela Price e Sac?

Outro ponto importante que também vai afetar o prazo é a renda exigida e o Sistema de Amortização: Tabela Price e SAC, método que o banco disponibiliza para pagar a dívida de forma parcelada.

O SAC é o sistema de amortização constante. Portanto, nesse sistema, ao longo do prazo da operação, a cota de amortização é constante, já a parcela referente ao valor dos juros é decrescente (vai diminuindo no decorrer dos anos).

Ou seja, como o saldo devedor é amortizado com juros decrescentes, o financiamento inicia com valor mais alto e progressivamente o valor das prestações vai diminuindo no decorrer dos anos, pois os juros também vão diminuindo.

Já a Tabela Price é o sistema de amortização francês. Ao contrário do SAC que o valor das parcelas vão diminuindo, na Tabela Price os valores são fixos, iniciando-se com valor mais baixo, pois o valor amortizado é menor no começo e aumenta com o decorrer do tempo.

Aproveite e confira em nosso Blog o artigo:
Quais são as etapas para comprar um imóvel financiado? 
O que é valor do imóvel, entrada, valor do financiamento e saldo devedor?

Planejar a compra de um imóvel é uma jornada emocionante, mas também pode ser desafiadora, especialmente quando se trata de entender os detalhes financeiros envolvidos.  Esses parâmetros foram escolhidos meticulosamente para oferecer uma visão precisa e realista do que esperar ao embarcar nessa jornada. Além disso, a simulação considerou uma renda mensal de R$ 16.000,00, garantindo que as parcelas se encaixam confortavelmente no orçamento do comprador.. O que é composição de renda?

O que pode comprometer a renda do financiamento imobiliário?

A instituição financeira escolhida por você vai avaliar a sua capacidade de pagamento das prestações, já que o financiamento imobiliário pode comprometer até 30% da renda mensal da família. E conseguir a aprovação para o financiamento imobiliário pode ser um grande desafio já que existem alguns fatores que podem comprometer a renda no financiamento imobiliário e, como consequência, reprovar a solicitação do crédito.

De acordo com a especialista em crédito imobiliário, Débora Pezzotti, normalmente, financiamento de carro, empréstimos e cartão de crédito comprometem a renda no financiamento imobiliário e muitos nem imaginam.
 

“Campeão de todos é o cartão de crédito. Se o cliente utiliza no mês e paga a fatura correta Ok, mas se ele utilizar todo o limite dele em parcelamento, a renda dele está comprometida. Começou a comprometer bastante desde que as pessoas começaram a falar de investimento nas redes sociais. As pessoas dizem: olha você recebe o teu salário no começo do mês não compra nada à vista, deixa ele rendendo e coloca no Fundo de Investimento que você consegue tirar no final do mês. E tudo que comprar você compra no cartão de crédito, então, por exemplo, eu tenho uma renda de R$10 mil, não compro nada no débito, tudo no cartão de crédito. O banco central tem um delay de 60 dias. Então, quando vou avaliar o crédito, ele está pegando as informações, do endividamento de 60 dias atrás, 60 dias atrás eu ainda estava com o meu cartão de crédito todo utilizado, então, isso tem sido um vilão na hora de avaliação do crédito”, explica Pezzotti.

Qual é a avaliação do crédito imobiliário?

Para avaliar as condições de pagamento do solicitante do crédito, um dos requisitos que os bancos levam em consideração para aprovar ou negar o financiamento imobiliário é a pontuação do score deste cliente.

Portanto, a pontuação do score é muito importante para quem deseja financiar um imóvel, pois se ele estiver muito baixo, a instituição bancária pode não liberar o crédito imobiliário. Lembrando que outros fatores também são levados em conta para aprovação do financiamento, como relacionamento com o banco, a renda mensal e eventuais pendências jurídicas.

De acordo com a SERASA, a pontuação pode variar de 0 a 1.000 pontos. Entre 300 e 700 pontos são considerados de risco médio, e entre 700 e 1.000, de risco baixo de inadimplência. Portanto, quanto mais próximo o seu score estiver de 1.000 pontos, será ideal para aprovação do crédito imobiliário e significará o quanto você é um bom pagador.